基金转换能降低交易成本还能提高效率


网购过程中,遇到不中意款式或者尺码不合适的情况,买家常常有换货需求,同样的情况也会出现在基金投资的过程中。有些投资人发现,买了基金后自己的基金业绩,还有的基金基金经理更换后基金净值波动加大,这些让人不满意的情况出现以后,“换基”的愿望随之而来,基金转换便是其中一种解决问题的方式。那么相较于赎回重新买入,基金转换有哪些好处呢?

基金转换能降低交易成本

常规赎回后又买入的费用:A的申购费、赎回费+B的申购费。基金转换的费用:A的赎回费+B的申购费补差。如果A的申购费高于B,则无需补差;如果A的申购费低于B,那么就需要补交一个B减去A的申购费差额。

由于基金转换不同于赎回后申购,因此交易端的申购赎回费便可以省下来。一般来说申购费是0.5%,三方代销渠道和公募基金公司直销渠道还会给打个折,若基民对原本持有的基金“爱意”消失产生换基需求,通过基金转换的方法就能妥妥省下重新申购其他基金的费用。

基金转换还能提高效率

我们先来算算常规的申购赎回需要的时间。在之前的“小课堂”中我们已经提到,提出赎回申请后,基金公司需要进行基金份额净值的清算、申购赎回价格的计算,还有资金的划转。

一般来说,在T日15:00前赎回,赎回款会在申请赎回的T日(15:00前)后的第4到5个工作日到账。而申购(买入)一般是在T日或者T+1日确定份额,也就是说,这个过程大概需要4、5个工作日的时间。

如果正逢牛市,错过一个亿也就是一个赎回又申购的时间,别问小编是怎么知道的……而基金转换就不同了,从A基金换到B基金通常就是一个工作日的事情。

基金转换有什么规则吗?

首先,只有开放式的基金才能进行基金转换,封闭式的可不行。此外,相互转换的两只基金还需要都开放基金转换的业务。另外,既然是换货,当然就只能在同一家基金公司的产品中进行转换了。这就跟网购换衣服似的,你试试用李宁换鸿星尔克,看看人家搭理你不?

不过有同学发现,在某三方台点击基金转换存在可选基金基金公司的情况。实际上,这种“转换”并非严格意义上的基金转换。本质上,这类基金“转换”交易端的费用和常规的赎回后再申购的费用是一致的。只是因为是在同一家代销公司内进行的赎回申购操作,在效率上,也就是时间上有一定的优势。

总结一下,基金转换是指通过把持有的开放式基金的份额,直接转换成其他开放式基金的份额,其只能在同一家基金公司旗下的开放式基金中进行。由于省去了先赎回再申购的步骤,效率高,手续费省,基金转换是一种更便捷地更换基金投资标的的方式。

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